私が本格的に資産形成を始めたとき、最初に決めたことがあります。
それは投資の方針です。
私の投資は、米国株式インデックスへの長期投資です。
5年計画で積立投資を行い、5年後の満期日にその時の評価額を見て判断します。
- 定率取崩しを始めるのか
- そのまま積立を続けるのか
それまでは、売却するという選択肢はありません。
どれだけ含み損になっても、やることはひとつです。
購入を続けること。
暴落が来ても大丈夫な理由
投資をしていると、必ず言われることがあります。
「暴落が来たときに耐えられるのか」
確かに株式市場では、大きな下落が起きることがあります。
資産が半分になるような暴落も、歴史上何度も起きています。
それでも私は、あまり心配していません。
その理由は、投資資金の位置付けにあります。
私が資産形成を始める前、そのお金の多くは浪費に消えていました。
つまり、もし投資を始めていなければ、そもそも存在しなかったお金なのです。
だから仮に暴落が来て、資産が半分になったとしても、
資産形成を始める前と比べれば、それでもプラスです。
そう考えると、不思議と焦る気持ちは生まれません。
投資で得られたもの
そしてもうひとつ思うことがあります。
それは、
資産形成を始めて得られたものは、お金だけではない
ということです。
投資をきっかけに、私はいろいろなことを学びました。
例えば
- 健康の重要性
- 食事についての知識
- 投資の知識
- 簿記やFPの資格
さらに
- 趣味の役割
- 仕事との向き合い方
- 人間関係の考え方
こうしたことも、少しずつアップデートしてきました。
そう考えると、たとえ資産が減ったとしても、
投資を始めたことで得られたものの方が、はるかに大きい
と感じています。
なぜ5年なのか
私の投資は、5年という期間を決めています。
長期投資としては、少し短いかもしれません。
でもこれは、私なりの理由があります。
よく「20年後のために資産形成をする」と言われますが、
正直なところ、私はあまり魅力を感じませんでした。
20年後と言われても、実感が湧きません。
仕事を辞められるわけでもないし、
生活が劇的に変わるわけでもありません。
だから私は、あえて5年という期間を設定しました。
未来に楽しみを作る
5年後というのは、遠すぎず、近すぎない未来です。
そのとき資産がどうなっているのか。
それを想像するだけで、少し楽しみになります。
もしかしたら大きく増えているかもしれない。
もしかしたら減っているかもしれない。
結果は分かりません。
でも、その未来を想像すること自体が、
日々のモチベーションになっています。
未来に希望があると、毎日は少し楽しくなる
人は、未来に希望を持てると、今を前向きに過ごせるのだと思います。
私にとって資産形成は、単にお金を増やすためのものではありません。
未来に小さな楽しみを作ること
でもあります。
5年後にどんな結果になっているのか。
それを楽しみにしながら、コツコツ積み立てていく。
そう考えると、日々の生活も少し前向きになります。
今の私の感情は、どちらかといえばプラス側にあります。
そしてそれは、資産形成を始めたこととも無関係ではないと思っています。