前の記事で、初心者の資産形成は王道のインデックス投資だけでいいと書きました。
でも、投資の知識がついてくると、個別株や他の投資も試してみたくなる気持ちはよくわかります。その気持ちの捌け口として、一つの考え方を紹介します。
ただし、最初に言っておきます。
堅実に資産形成したいなら、この記事の内容は不要です。
お小遣いの範囲内でやるという考え方
どうしてもハイリスクな投資を試してみたいなら、資産形成とは完全に切り離して、お小遣いの範囲内で楽しむという方法があります。
ここでいうお小遣いとは、毎月の生活費や資産形成の資金とは別に、自由に使える金額のことです。この範囲内であれば、仮に全額失っても、資産形成や日常生活には影響がありません。
王道の投資信託が株式投資をベースにしていることからも、個別株から始めてみるのが比較的わかりやすいと思います。
お小遣い投資の方が、かえって真剣になれる
ここで少し逆説的な話をします。
資産形成のための大きな資金で投資するより、お小遣いの範囲内で投資する方が、かえって真剣になれることがあります。
例えば、趣味用のお小遣いが月2万円あるとします。投資で1万円負けてしまえば、今月の趣味には1万円しか使えなくなります。平日のランチ代として確保している2万円のうち、1万円を投資に回して負けてしまえば、今月は立ち食い蕎麦だけになってしまうかもしれない。
資産形成のための資金での損失は、日常の収支への影響はすぐには出ません。でもお小遣いでの損失は、今月・今日という超短期的な日常生活に直接影響します。
だからこそ、銘柄選定や売買のタイミングを、真剣に考えるようになります。真剣に考えるから、楽しめる。そして結果として、投資の勉強や、コア投資している投資信託への理解も深まっていきます。
ただし、リスクがある
とはいえ、正直に言います。
お小遣い投資には、注意すべきリスクがあります。
一つは、ギャンブル的な感覚に近くなってしまうことです。小さな金額でも、勝ち負けの刺激に慣れてしまうと、やめられなくなる危険があります。
もう一つは、損失を取り戻したくなる気持ちです。お小遣いの範囲を超えて、資産形成の資金や生活費に手を出してしまう人も、残念ながらいます。こうなると、本末転倒です。
お小遣いの範囲を守れる自制心がなければ、手を出さない方がいい。これは大前提です。
基本的には、やらなくていい
結論を言います。
堅実に資産形成をしたいなら、ハイリスク投資はやらなくていいです。
王道のインデックス投資をコツコツ続けることが、最も再現性が高く、長く続けられる方法です。それだけで十分です。
どうしてもやりたい気持ちがあるなら、お小遣いの範囲内で、趣味として楽しむ。ただしその場合も、資産形成の資金とは完全に切り離すこと、お小遣いの範囲を絶対に守ること、この2つが守れることが最低条件です。
ハイリスク投資は、あくまで趣味の範囲内で。
資産形成の主役は、あくまで王道の投資です。
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